Кредиты под залог имущества на максимуме с 2023 года
Доля нецелевых кредитов под залог имущества в первом полугодии 2025 года достигла 15,5% в общем объеме кредитов наличными, став самой высокой за последние два с половиной года. Такие займы снижают банковские риски и нагрузку на капитал, предлагая заемщикам выгодные условия. Хотя основной драйвер роста – высокие ставки, ожидаемое их снижение уменьшит долговую нагрузку клиентов и требования к ним.
Рекордные показатели и динамика роста
По итогам первого полугодия 2025 года доля обеспеченных нецелевых кредитов поднялась до 15,5% – максимума с 2023 года. За год рост составил 10 процентных пунктов, за два года – 12,2 пункта. Сбербанк подтверждает тренд: за год доля кредитов под залог недвижимости в его наличных кредитах выросла с 1% до 4%.
Причины роста: ставки ЦБ и выгода для всех
Всплеск популярности таких кредитов начался во второй половине 2024 года. На фоне общего снижения объемов беззалоговых кредитов, выдачи обеспеченных займов уверенно росли. Этому способствовали повышение ключевой ставки ЦБ (до 21% к октябрю 2024 года) и усиление регулирования. Банки охотнее предлагают кредиты под залог ценностей (недвижимость, транспорт), снижая риски и давление на капитал, как подтверждает Константин Бородулин (НРА).
Заемщики также выигрывают, получая более низкие ставки и крупные суммы. В Сбербанке подчеркивают преимущества: сниженная ставка, уменьшенный платеж и увеличенный лимит. Вячеслав Андрюшкин (СДМ-банк) отмечает сохранение спроса: клиенты готовы закладывать имущество для решения финансовых задач. Юрий Беликов добавляет, что залог дополнительно мотивирует заемщиков к своевременному погашению.
Динамика рынка: недвижимость и авто
Объем выданных нецелевых кредитов под залог недвижимости в июне 2025 года (22,6 млрд руб.) достиг максимума с 2023 года после спада в конце 2024 года. Напротив, выдача нецелевых автокредитов в июне упала до 17,2 млрд руб. после пика в декабре 2024-го (22,1 млрд руб.), однако с начала 2024 года стабильно держится около 20 млррд руб. ежемесячно.
Отличия в секторах и влияние регулятора
Расхождения в динамике сегментов обусловлены изменением ставок и обновлением банковских риск-политик. Вячеслав Андрюшкин связывает успех кредитов под залог недвижимости в первой половине 2025 года с повышенной надежностью такого обеспечения в глазах банков. Михаил Полухин (АКРА) указывает на регуляторные меры ЦБ по нецелевым автокредитам (повышение МПЛ с 1 июля 2025 года), а также на более высокую долю просрочки в этом сегменте по сравнению с необеспеченными кредитами.
Прогноз: влияние снижения ставок
Эксперты позитивно оценивают будущее: рост доли обеспеченных кредитов рассматривается как временное явление. При значительном смягчении политики ЦБ и снижении ставок потребность в залоге для получения выгодных условий уменьшится. Егор Лопатин прогнозирует, что заемщики будут менее заинтересованы в оформлении залога. Ожидаемое снижение долговой нагрузки по новым кредитам позволит банкам, как отмечает Юрий Беликов, упростить одобрение и вернуть долю необеспеченных кредитов на прежние позиции.
Источник: www.kommersant.ru
