Перестрахование в нефтехимии: акцент на индивидуальных решениях
В условиях возрастающей значимости стабильности и безопасности производственного комплекса, Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) рассматривает возможность перехода к индивидуализированным условиям перестрахования рисков терроризма и диверсий, связанных с объектами нефтехимии. В настоящее время под защитой страховщиков находятся объекты отрасли с совокупной ответственностью, оцениваемой в десятки триллионов рублей. Новый подход направлен на повышение надежности и снижение убыточности портфеля за счет более тщательного отбора и детализации страховых соглашений. Ожидается, что такой шаг положительно скажется на общем качестве перестрахования, несмотря на потенциальный рост страховок, франшиз или частичный отказ от перестрахования для определённых объектов.
Планируемый РНПК режим специального согласования рисков для перестрахования имущественных и строительно-монтажных рисков касается исключительно нефтехимического сектора. Объекты, риск по которым передается на перестрахование начиная с 1 октября 2025 года, будут приниматься только по индивидуальному анализу и акцепту со стороны РНПК. Такой подход будет способствовать оперативной реакции на изменяющуюся ситуацию в отрасли и обеспечит гибкое управление условиями перестрахования.
Преимущества индивидуализированного перестрахования и влияние на рынок
Индивидуальный подход к перестрахованию означает, что решения по конкретному объекту или типу риска могут существенно отличаться. По оценкам экспертов страхового рынка, РНПК сможет как отклонять отдельные объекты из-за высокого риска, так и принимать их на условиях увеличенного тарифа. Например, объекты с повышенной вероятностью возникновения страхового случая могут получить перестраховочные ставки, кратно превышающие обычные. Сейчас диапазон ставок находится в пределах от 0,02% до 0,2% от стоимости имущества, но с новыми условиями минимальный тариф может дойти до 0,1%.
Андрей Бархота, независимый специалист по страхованию, отмечает возможность изменения принципа расчета тарифа — например, через ужесточение критериев выплаты или сокращение периметра покрытия при неизменной ставке. По сообщениям от РНПК, корректировка условий будет осуществляться на основе актуальных статистических данных по убыточности и частоте событий.
Ещё один важный момент — введение дополнительных ограничений. Например, может быть установлен лимит максимальных выплат по каждому объекту, расширен список исключений или увеличены франшизы для самих страховщиков, чему способствует, в том числе, опыт компании «Рексофт». Никита Евсеенко, директор департамента «Страхование» этой фирмы, предполагает, что размер франшизы может возрасти на четверть по сравнению с текущим уровнем, а для самых высокорисковых предприятий — вплоть до трети.
Оценка масштабов: нефтехимия под защитой страхования
Перестройка условий перестрахования затронет значительный сегмент отечественного страхового рынка. В России действуют 74 нефтегазоперерабатывающих завода и 29 крупных предприятий нефтехимии. Страхование таких объектов осуществляется на суммы, измеряемые в десятках триллионов рублей, что подтверждает масштаб индустрии и важность принимаемых решений для всей системы национального промышленного страхования.
Высокая концентрация технологически сложного и дорогого оборудования, специфических производственных процессов и рисков, связанных с их функционированием, делает возможность возникновения даже единичного крупного страхового случая ощутимой для всего рынка. По словам Никиты Евсеенко, стоимость отдельных предприятий достигает десятков миллиардов рублей, а потенциальный единичный ущерб может быть сопоставим с годовым объемом страховых выплат в других сферах экономики.
Экспертные оценки и позиции лидеров отрасли
Документ, регулирующий новые правила перестрахования, находится сейчас на этапе общественного и профессионального обсуждения. Во Всероссийском союзе страховщиков уверены, что финальная редакция будет во многом соответствовать изначальному проекту. Представители РНПК отмечают, что внимательно изучают предложения и инициативы со стороны страхового и перестраховочного сообщества, чтобы разработать максимально сбалансированные и эффективные правила защиты отрасли; окончательное принятие документа ожидается с 1 октября.
Игорь Иванов, вице-президент «РЕСО-Гарантии», сообщил о внимательном анализе проверенных временем статистических данных и актуарных расчетов, что позволит каждой заинтересованной стороне видеть прозрачность и обоснованность новых тарифов.
Глава РНПК Наталья Карпова также подчеркивает важность нового регламента для усиления позиций страхового сообщества. В интервью она отметила увеличение количества страховых случаев и общий рост компенсационных выплат в отрасли за последний год.
Согласно информации от РНПК, только в 2024 году убыточность по облигаторным программам перестрахования рисков террористических угроз и диверсий достигла уровня 234%, что означает — выплаты существенно превышают объём полученных премий. Такая динамика подчеркивает важность реформирования системы и внедрения новых принципов перестрахования.
Инновационные методы защиты и требования к страхуемым объектам
Новые правила дадут возможность перестраховщику требовать от страхователей усиления мер защиты объектов нефтехимии от возможных атак, в частности с использованием беспилотных летательных аппаратов. По словам заместителя генерального директора страхового брокера Mains Евгения Боровикова, теперь страховщик наделён полномочиями инициировать модернизацию технических систем безопасности, дополнительных средств обнаружения и предотвращения угроз.
Это создает прочную платформу для совершенствования отраслевых стандартов промышленной безопасности, одновременно укрепляя позиции компаний на российском рынке. Такой подход не только способствует минимизации потерь, но и формирует единый алгоритм действий при возникновении нетипичных, ранее малораспространённых угроз.
Вызовы и возможности для клиентов и страховщиков
Для клиентов нефтехимической отрасли переход к новой модели перестрахования сопряжён с определёнными вызовами. В частности, процесс оформления полиса может стать более сложным и длительным, а доступ к страховой защите для наиболее высокорисковых объектов — менее гарантированным. Никита Евсеенко предупреждает о необходимости продуманного управления рисками и тщательного согласования каждого этапа сделки.
Профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов говорит о дополнительных обязательствах для собственников предприятий: возможно, потребуется приобретение современных систем безопасности, усиление процедур по управлению персоналом и технологическими процессами. Тем не менее, такие инвестиции в долгосрочной перспективе позволят существенно снизить вероятность крупных потерь.
Внедрение обновлённых стандартов перестрахования в отрасли несёт и потенциальные преимущества: более стабильный портфель для страховщика, устойчивость финансовых потоков и готовность к принятию даже самых сложных вызовов со стороны внешней среды. Рецензенты изменений, среди которых Игорь Иванов, Наталья Карпова, Евгений Боровиков и другие эксперты, отмечают, что отрасль уверенно движется к прозрачности и адаптивности, освежая методы защиты крупнейших промышленных объектов страны.
Источник: www.kommersant.ru
