В последние годы число самозанятых граждан в России неуклонно растет. Тысячи россиян выбирают легальный путь, оформляют свой статус через приложение Мой налог, платят налоги государству и получают справки о доходах. Однако, несмотря на стремление к прозрачности, они сталкиваются с серьезными трудностями, когда пытаются оформить банковский кредит. Об этой сложной ситуации рассказал заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш. Его слова вдохновляют на перемены и вселяют оптимизм в будущее развития российского малого бизнеса.
Почему самозанятые сталкиваются с преградами
Многие современные самозанятые официально работают в правовом поле, подтверждают свои доходы, однако финансовые учреждения зачастую отказывают им в получении кредитов. По мнению Каплана Панеша, такая ситуация сложилась из-за привычки банков ориентироваться исключительно на традиционные документы вроде справки 2-НДФЛ, классического трудового стажа и "белой" зарплаты. Несмотря на все свои честные усилия, люди, выбравшие легальный путь, оказываются в менее выгодном положении по сравнению с теми, кто получает неформальную зарплату и может предоставить нужную справку от работодателя.
Роль ЦБ и современные изменения в регулировании
Ситуация усложнилась с 1 апреля 2026 года, когда Центральный банк России установил новые требования к подтверждению доходов. Теперь банковские организации могут учитывать только те поступления, которые подтверждены через систему Цифровой профиль ФНС и Социального фонда. Хотя самозанятые могут получать справки через Мой налог, практика показывает, что кредитные организации с осторожностью относятся к подобным документам.
Скоринговые системы банков ориентированы на стандартные формы отчетности, а самозанятые воспринимаются как рисковая группа. Даже если доходы гражданина, работающего на себя, значительно превышают заработную плату офисного сотрудника, банки часто предпочитают выбирать стандартных заемщиков.
Предложения для поддержки самозанятых от Госдумы
Каплан Панеш предлагает закрепить на законодательном уровне обязанность банков рассматривать справки, выданные через Мой налог, наравне со справкой 2-НДФЛ. Сегодня финансовые учреждения уже имеют доступ к цифровым данным ФНС, а значит, могут быстро и точно сверить информацию о поступлениях. Технических препятствий для такого шага нет, и его внедрение откроет новые возможности для миллионов работающих на себя россиян.
Особое внимание депутат уделяет разработке единых стандартов для оценки реальных доходов самозанятых. По мнению Панеша, важно учитывать специфику деятельности этой категории граждан: нерегулярные поступления, сезонность бизнеса, периодическую занятость. Вместо акцента на количестве лет на одном рабочем месте, оценка должна опираться на реальный денежный поток за последние 12-24 месяца. Это позволит поддержать добросовестных налогоплательщиков и создаст стимул к легализации бизнеса.
Позитивные инициативы для предпринимателей
Для формирования положительной кредитной истории Каплан Панеш считает необходимым внедрять специальные программы стартового кредитования с небольшими суммами и пониженной процентной ставкой. Это даст самозанятым шанс доказать свою финансовую дисциплинированность, а банкам — расширить базу надежных клиентов. Такой подход позволит поддержать малый бизнес, снизить уровень теневой экономики и укрепить доверие между предпринимателями и банковской системой.
Депутат подчеркивает, что главная задача Центрального банка — контроль за общей закредитованностью граждан и сокращение финансовых рисков. Но решения в этой сфере не должны влиять на тех, кто осознанно выбрал следовать законам Российской Федерации и честно платить налоги.
Возможности для дальнейшего совершенствования системы
Экспертное сообщество поддерживает инициативы по созданию эффективных механизмов оценки деятельности самозанятых. Важно популяризировать новые цифровые сервисы и улучшать нормативно-правовую базу. В перспективе это позволит сформировать благоприятные условия для развития предпринимательства в России. Введение программ кредитования, учитывающих особенности трудовой деятельности самозанятых граждан, даст толчок развитию малого и микробизнеса.
Все большие возможности открываются перед самозанятыми, которые начинают свой путь с честности и прозрачности. Новые подходы, предлагаемые Капланом Панешем и поддерживаемые экспертами, создадут стимулирующую среду, в которой легальный труд будет вознаграждаться всеми преимуществами современной экономики — в том числе и в вопросах кредитования.
Источник: lenta.ru
