В первой половине 2025 года россияне проявили рекордный интерес к нецелевым кредитам, обеспеченным имуществом. Их доля в структуре всех займов наличными достигла исторического максимума с начала 2023 года и составила 15,5 процента. Эксперты связывают этот тренд с изменениями в кредитной политике банков и стратегиями финансовой защиты граждан.
Почему займы под залог набирают популярность
За последний год часть займов, выдаваемых под обеспечение недвижимости или транспорта, увеличилась на 10 процентных пунктов. Аналитики отмечают, что ключевые факторы этого движения — высокая базовая ставка Центробанка (ЦБ) и ужесточение контроля в сегменте розничных кредитов. Более «строгие» требования к заемщикам побуждают граждан искать более выгодные и безопасные условия займствования. Наиболее востребованы в текущих условиях как раз кредиты под залог имущества, где требования к платежеспособности заметно гибче.
Финансовые организации, стремясь снизить риски невозврата, переходят к более взвешенному подходу к оценке заемщиков. В результате кредитный портфель банков заметно структурируется, а выдача нецелевых кредитов под обеспечение становится одним из ключевых направлений розничного кредитования.
Преимущества и новые условия для заемщиков
Рост спроса на займы под залог особенно проявился в июне, когда банки выдали кредиты этой категории на 22,6 миллиарда рублей — рекорд за последние годы. По словам заместителя председателя правления СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, кредиты под залог имущества отличаются более привлекательными условиями для клиентов. Процентные ставки по ним значительно ниже, чем по стандартным потребительским займам, а лимиты по суммам — выше, что делает их отличным инструментом для финансирования крупных приобретений или инвестиций.
Кроме того, оформление кредитов под залог недвижимости или автомобиля часто сопровождается упрощенной процедурой проверки платежеспособности, что сокращает время на одобрение заявки и делает этот вариант удобным для тех, кто хочет получить существенную сумму без лишних бюрократических сложностей.
Кредиты под залог: взгляд экспертов и перспективы тренда
Эксперт по фондовому рынку Вячеслав Андрюшкин подчеркивает, что банковское сообщество сегодня отдает предпочтение сделкам, которые минимизируют риски невозврата. Именно поэтому залоговое кредитование становится всё более привлекательным как для банков, так и для самих заемщиков. Для граждан такой вариант — разумный выбор при необходимости приобретения дорогостоящего имущества или рефинансирования других долговых обязательств.
Кирилл Селезнев, представляющий «Гарда Капитал», отмечает, что кредит под залог квартиры или другой недвижимости позволяет банку быть более лояльным к клиенту, снижая процентную ставку и предлагая более высокую сумму займа. Пока ключевая ставка ЦБ остается на повышенном уровне, граждане всё чаще предпочитают использовать в качестве обеспечения свои квартиры, тем самым расширяя возможности по получению крупных сумм с выгодным обслуживанием.
Специалисты считают, что при текущих макроэкономических условиях спрос на кредиты под залог продолжит расти, а банки и дальше будут совершенствовать условия таких займов. Это не только позитивно влияет на финансовую стабильность домохозяйств, но и способствует росту конкуренции между банками, которые предлагают всё более гибкие и привлекательные кредиты своим клиентам.
Таким образом, прозрачные условия, гибкий подход к оценке заемщиков, а также привлекательные процентные ставки делают залоговые кредиты надежным инструментом финансового планирования для многих россиян. Меняющаяся стратегия банков и высокая финансовая грамотность граждан формируют благоприятную среду для дальнейшего развития этого сегмента в будущем.
Источник: lenta.ru
