Разъяснения Центробанка: как работает альтернативная рассрочка
Центробанк России обратил внимание на развитие новых схем рассрочки при покупке недвижимости, которые позволяют россиянам приобретать квартиры на привлекательных условиях. По словам руководителя департамента финансовой стабильности Елизаветы Даниловой, такие «серые» схемы пользуются популярностью благодаря выгодным вариантам оплаты, превышающим стандартные предложения на рынке ипотеки, где ставка может доходить до 28%. Такой формат обеспечивает большему числу граждан возможность решить жилищный вопрос, однако требует осознанного подхода и учета возможных рисков.
Чем привлекательна рассрочка на жилье для покупателей
Покупка жилья в рассрочку давно стала реальным инструментом для тех, кто не располагает всей суммой сразу. Традиционно схема работает просто: граждане вносят первоначальный взнос — обычно от 10 до 50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму выплачивают равными частями, будь то ежемесячные, ежеквартальные или полугодовые платежи. Рассрочка может быть как беспроцентной, так и с незначительными процентами, и главное преимущество — минимальные переплаты по сравнению с ипотекой, ведь стандартный срок такой рассрочки редко превышает три года, что совпадает с периодом строительства новых домов.
Этот вариант приобретения квартиры делает жилье более доступным для широкого круга граждан, позволяя постепенно оплачивать стоимость объекта. Особенно это удобно семьям, которые рассчитывают свои силы и доходы, чтобы комфортно проживать на новом месте без лишних финансовых нагрузок.
Особенности долгосрочных схем и позиция Елизаветы Даниловой
Согласно закону о долевом строительстве, после того как дом сдан в эксплуатацию, покупка жилья в рассрочку юридически невозможна: остается только ипотека или полная оплата. Однако наблюдается активное использование альтернативных методов. Так, некоторые застройщики предлагают схему с рассрочкой на 10 лет при взносе от 10% стоимости квартиры. Как пояснила Елизавета Данилова, эта возможность реализуется через заключение предварительного договора купли-продажи: сделки оформляются поэтапно, в процессе чего покупатель по сути выплачивает стоимость квартиры, но право собственности получает лишь после полного погашения долга.
Подобные подходы дают покупателям шанс зафиксировать цену на начальном этапе и спокойно оплачивать жилье, даже если строительство уже завершено. Тем не менее, эксперт обращает внимание на то, что такие схемы требуют внимательности: вся ответственность за сохранность средств лежит на покупателе до момента окончательного оформления сделки.
Мнение представителей «Яковлев и Партнеры» и «Гарда Капитал»
Директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева разъясняет, что на практике такие схемы являются скорее поэтапной оплатой по предварительному договору, чем классической рассрочкой: до последнего платежа покупатель не становится официальным собственником, сделки проходят в несколько этапов, что формально не нарушает закон, но должно восприниматься как отдельный сценарий управления своими вложениями.
С оптимизмом смотрит на ситуацию и Кирилл Селезнев из «Гарда Капитал». По его мнению, ипотека на срок 25–30 лет помогает гражданам воспользоваться эффектом инфляции: суммы долга обесцениваются, а цена на недвижимость традиционно растет. Благодаря ипотеке даже те, у кого есть только часть суммы, могут приобрести жилье, не дожидаясь многих лет накоплений, и уверенно смотреть в будущее, инвестируя в свое благополучие.
Вектор развития: прозрачность, безопасность и поддержка семей
Современный рынок недвижимости в России активно меняется, открывая новые возможности для покупателей. Повышение финансовой грамотности, контроль со стороны регулятора и активная правовая экспертиза — важные тенденции, которые делают процесс покупки жилья прозрачным и понятным даже в случаях нетрадиционных схем рассрочки.
Рынок поддерживает инициативы по ужесточению контроля над использованием семейной ипотеки и других социальных программ, что создает благоприятную среду для реализации мечты о собственной квартире. Уверенность в завтрашнем дне поддерживается разнообразием инструментов и поддержкой со стороны профессионалов – таких, как Елизавета Данилова, Мария Яковлева и Кирилл Селезнев.
Таким образом, несмотря на потенциал отдельных рисков, российский рынок недвижимости и финансовых услуг продолжает двигаться к большей прозрачности, благополучию граждан и расширению доступности жилья. Благодаря усилиям экспертов и Центробанка России, у покупателей есть реальные основания с оптимизмом смотреть на развитие ситуации и уверенно планировать приобретение собственного жилья.
Источник: www.gazeta.ru
